Wie arbeitet
Kuch & Partner

Der Versicherungsmakler

Schon seit Urzeiten ist es ein Bedürfnis der Menschen, sich vor Risiken zu schützen. Die Zeiten haben sich geändert und damit auch die Risiken, denen wir und unser Hab und Gut ausgesetzt sind – das Bedürfnis ist geblieben und Versicherungen helfen.

Natürlich kann eine Versicherung nicht verhindern, dass Ihr Haus abbrennt. Sie kann Ihnen aber die nötigen Kapitalmittel zur Verfügung stellen, damit Sie die Reste des Alten durch einen Neubau ersetzen können. Eine Versicherung kann Ihnen ein Ersatzeinkommen zahlen, wenn Sie zu krank werden, um weiterhin Ihrem Beruf nachkommen zu können. Auch eine optimale Gesundheitsvorsorge kann mit einer Versicherung dargestellt werden.

Versicherungen bieten Ihnen heute vor allem solide Planungssicherheit, damit Ihr Leben durch ein Unglück nicht in finanzielle Schieflage gerät und es weiter gehen kann. Damit erfüllen Versicherungen eine ungemein wichtigen Funktion in unserer Gesellschaft. Durch sie wird ein Schicksalsschlag, an dem der Einzelne evtl. zerbrochen wäre, von der Gemeinschaft der Versicherten aufgefangen. In Deutschland kommt es jährlich allein im Bereich der Haftpflicht- und Sachversicherungen zu rund 23 Mio. versicherten Schadensereignissen. Die Schadenzahlungen hierfür betragen regelmäßig deutlich über 50 Mrd. Euro pro Jahr.

Das ist sehr viel Geld, das den Geschädigten sonst wohl gefehlt hätte. Versicherungen mögen auf den ersten Blick langweilig sein oder auch schwer verständlich; ohne sie wären wir alle auf uns alleine gestellt und das fände gewiss nicht immer ein Happy End…

Welche Versicherungslösung ist für Sie die beste?

Früher war es nicht immer möglich, sich durch Versicherungen vor Risiken zu schützen. Oft gab es einfach keine entsprechenden Angebote. Heute haben wir dagegen die Qual der Wahl, denn versichern kann man sich gegen fast alles – und das auch noch bei verschiedenen Anbietern.

Wie eine erfolgreiche Seereise von den Fähigkeiten des Navigators abhängt, navigiert Sie der erfahrene Versicherungsmakler zielsicher durch den Nebel der Angebote.

Als Laie ist es nahezu unmöglich, den Überblick zu behalten und die jeweils am besten geeigneten Versicherungsprodukte zu identifizieren.

Was zeichnet einen guten Berater aus?

Uns ist an einer dauerhaft erfolgreichen Zusammenarbeit gelegen, und wir sind überzeugt, dass Kunde und Berater zusammenpassen müssen. Deshalb sollen Sie sich auch schon im Vorfeld ein klares Bild von unserer Arbeitsweise machen können. Wir reden Klartext, und diese Checkliste soll Ihnen bei der Entscheidung für einen Versicherungsmakler helfen.

  • berät Sie umfassend
  • informiert Sie über seinen Vermittlerstatus
  • weist seine Qualifikationen nach
  • trennt zwischen Analyse und Eindeckung
  • erfasst systematisch alle Daten und Fakten
  • vergleicht unterschiedliche Produkte für Sie
  • stellt Lösungen und Konzepte auf Ihre Ziele und Wünsche ab
  • erstellt individuelle Angebote
  • optimiert Ihre Verträge systematisch
  • unterstützt in der Korrespondenz mit dem Anbieter
  • führt ein Wiedervorlagesystem und erinnert Sie an wichtige Termine
  • hilft bei der Schadenabwicklung

Stimmen unserer Auftraggeber

Vor drei Jahren haben wir den Schritt gewagt, mit unseren Versicherungen zu einem Versicherungsmakler, sprich Herrn Kuch, zu wechseln. Diesen Schritt haben wir wohl überlegt getan und nicht bereut!

Zu Beginn haben wir viele intensive und konstruktive Gespräche geführt. Durch die anschließenden vertraglichen Veränderungen sind wir nun, dank Herrn Kuch und seinem Team, in Versicherungsangelegenheiten sehr gut aufgestellt und abgesichert

Martin Heidrich
Treppenbau Schmidt GmbH

Wir fühlen uns bei unserem Betreuer Matthias Kuch in guten Händen. In allen Versicherungsangelegenheiten steht er mit seiner hohen fachlichen Kompetenz an unserer Seite. Auch in Leistungsfällen ist uns die Betreuung und Unterstützung sicher.

Diese vertrauensvolle Zusammenarbeit besteht seit nunmehr sieben Jahren, in dieser Zeit haben wir die Vorteile einer kompetenten, zuverlässigen und vor allem unabhängigen Beratung schätzen gelernt.

Frau Schreiner und Herr Zessel
NA+1

Ende 2011 sind wir den großen Schritt in die Selbstständigkeit gegangen. Dabei war es für uns sehr hilfreich, Matthias Kuch an unserer Seite zu wissen. Bei ihm konnten wir uns darauf verlassen, im Bereich Versicherungen ( gewerbliche wie auch private ) vollumfänglich und sehr individuell beraten und betreut zu werden.

Gerade in der Beginnphase einer Selbstständigkeit tauchen oft unerwartete Probleme auf. Auch hier konnten und können wir uns darauf vertrauen, dass Herr Kuch ein offenes Ohr hat und Lösungsvorschläge unterbreitet. Besonders hervorheben möchten wir, dass uns die Firma Kuch & Partner auch in Leistungsfällen schnell und zuverlässig hilft.

Frau Valeske und Frau Duscha
DuVaTex

Seit über acht Jahren arbeite ich mit der Firma Kuch & Partner zusammen. Seitdem kümmern sich Matthias Kuch und sein Team in Limburg um alle privaten und gewerblichen Versicherungen meiner Firma.

Sie überzeugen mich bei neuen Verträgen, Veränderungen und auch bei der Bearbeitung von Leistungsfällen durch ihre fachliche Kompetenz, schnelle und zuverlässige Abwicklung. Ich bin sehr zufrieden und schätze die geleistete Arbeit. Zwischenzeitlich sind auch einige meiner Mitarbeiter zu zufriedenen Kunden geworden.

Frau Simeit und Herr Ricciardi
Little Kitchen

Seit 2012 werde ich von Herrn Matthias Kuch und seinem Team in allen Fragen zum Thema Versicherung betreut. Ich erfahre stets eine unabhängige, kompetente und zuverlässige Beratung und Betreuung, die auf meine Bedürfnisse und Wünsche abgestimmt ist.

Bei dem Einrichten ( Installieren ) der Versorgungsordnung für die betriebliche Altersvorsorge in meinem Unternehmen hat mich Herr Kuch in allen Schritten unterstützt und ich habe mich dabei immer gut aufgehoben und beraten gefühlt.

Herr Göbel
Sankt Martin Apotheke

Vor nunmehr fast 5 Jahren haben wir unsere Versicherungsangelegenheiten in die Hände von Matthias Kuch und seinem Team gelegt. Diesen Schritt haben wir nicht bereut.

Wir fühlen uns bei ihm sehr gut aufgehoben und kompetent beraten. Durch ihn konnten wir Beiträge sparen und dabei unseren Versicherungsschutz verbessern! Wir sind dankbar für die stets zuverlässige Hilfe.

Familie Enkirch

Matthias Kuch berät uns umfassend und kompetent. Gerade für Unternehmen mit komplexen Haftungsrisiken kann ich das Team von Matthias Kuch sehr empfehlen!

Atlatos

Gebundene und freie Vermittler

Grundsätzlich ist zwischen gebundenen und freien Vermittlern zu unterscheiden. Je mehr Produkte von verschiedenen Anbietern der Vermittler im Portfolio hat, umso vielfältiger sind seine Möglichkeiten.

Versicherungsvertreter

Die Versicherungsvertreter sind die häufigsten Vermittler in Deutschland. In der Regel sind sie für nur ein Unternehmen als selbstständige Einfirmenvertreter tätig. Allerdings bedeutet selbstständig nicht unabhängig. Denn fast immer stehen dem Vertreter ausschließlich die Produkte seines Hauses zur Verfügung.

Es ist aber unwahrscheinlich, dass ein einziges Unternehmen über alle Bereiche hinweg die für Sie optimalen Lösungen anbieten kann. Zudem sind die Vertreter häufig an Vertriebspläne gebunden, d.h. sie müssen bestimmte Produkte in ausreichender Anzahl verkaufen, egal ob es für die Kunden „Sinn“ ergibt oder nicht.

Der Versicherungsvertreter erhält von seinem Unternehmen meist nur ein geringes monatliches Fixum. Daher ist er auf die Provisionen für die Vermittlung von Versicherungsprodukten angewiesen.

Seltener sind die Mehrfirmenvertreter. Sie haben Verträge mit mehreren Versicherungsunternehmen. Diese Vermittler können zwar auf eine größere Produktpalette zurückgreifen, sind aber dennoch nicht unabhängig, da die Versicherer auch gegenüber den Mehrfachagenten weisungsbefugt sind.

Strukturvertriebe

Die Mitarbeiter eines Strukturvertriebes sind in ein streng hierarchisch organisiertes Netzwerk eingebunden. Gerne bezeichnen sich diese als „Allfinanzberatung“, „Finanzoptimierer“ etc.

Die Provisionen werden anhand vorgegebener Schlüssel in der Struktur aufgeteilt. Die Vertreter sind oftmals an strenge Verkaufsvorgaben gebunden und müssen bestimmte Umsatzziele erreichen.

Je niedriger der Mitarbeiter in der Hierachie der Organisation steht, desto kleiner ist sein Anteil an der Provision. Daraus folgt ein hoher Verkaufsdruck für Produkte, die nicht unbedingt hundertprozentig auf die Bedürfnisse der Kunden ausgerichtet sind.

Versicherungsmakler

Der Versicherungsmakler ist freier Unternehmer und hinsichtlich der Versicherungsgesellschaften ungebunden. Er ist kein Vertreter oder Beauftragter einer Gesellschaft, hat also keinen Dienst- oder Vermittlervertrag.

Ein Versicherungsmakler hat Kooperationsverträge mit vielen verschiedenen Gesellschaften. Um die für Sie passende Versicherungslösung zu finden, steht dem Makler also nahezu der gesamte Versicherungsmarkt zur Verfügung.

Für seine Beratungsund Vermittlungstätigkeit erhält er eine Courtage von den Versicherungsunternehmen. Anders als alle anderen Vermittler steht der Makler auch rechtlich auf der Seite des Kunden.

Nur so kann er dessen Interessen auch wirklich vertreten.

Vertrauen ist unsere Basis - Versichern unser Handwerk!
Mit Sicherheit auf Ihrer Seite.

Matthias Kuch
Geschäftsführer, Versicherungskaufmann (IHK), Finanzanlagenvermittler

Wie arbeiten Versicherungsmakler?

Um unserer Verantwortung gegenüber Gewerbe- und Privatkunden gerecht werden zu können, halten wir uns über das Marktgeschehen auf dem Laufenden. Dieser Marktüberblick ermöglicht es uns, aus dem breiten Angebot und der komplexen Produktlandschaft auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Lösungen zu erarbeiten.

Unsere Qualitätsphilopshie

Wir pflegen langjährige Geschäftspartnerschaften mit Kunden und Versicherern, die unsere Arbeit schätzen. Dabei setzen wir auf ausgereifte und schlüssige Konzepte, denn für uns stehen dauerhafter Nutzen und Kundenzufriedenheit im Vordergrund.

Als VEMA-Partner nutzen wir für unsere Arbeit das Dienstleistungsangebot der Versicherungsmakler Genossenschaft eG. Die VEMA eG ist ein Zusammenschluss von über 3.100 Qualitätsmaklern im gesamten Bundesgebiet.

Nur Versicherungsmakler, die strenge Qualitätskriterien erfüllen, werden in diesen Maklerverbund aufgenommen. Diese Voraussetzungen garantieren hohe Qualifikation und Beratungsqualität.

Über die VEMA eG werden die Interessen der Makler gebündelt. So können über die Genossenschaft wesentlich bessere Produkte verhandelt werden, als es dem einzelnen Makler möglich ist.

Auswahlkriterien für Versicherer?

  • ist in Deutschland zugelassen und unterliegt der nationalen Finanzaufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
  • stellt auf den Bedarf von Versicherungsmaklern abgestimmte Informationen, Arbeitsmittel, Geschäftsabläufe und Ansprechpartner zur Verfügung
  • vergütet die übliche Courtage für die Vermittlung von Versicherungsverträgen

Guter Rat ist nie umsonst

Entscheidungen von großer Reichweite, wie z. B. die eigene Altersvorsorge oder die fachlich korrekte Absicherung Ihrer Sachwerte und Haftungsproblematiken, sollten auf einer verlässlichen Konzeption fußen und professionell begleitet werden. Deshalb leisten wir umfassende Vorarbeiten, noch bevor die erste Entscheidung fällt.

Selbstverständlich entstehen dabei auch Kosten. Diese Kosten bezeichnet man im Fachjargon als Courtagen, die in der Regel bereits in den Versicherungsbeiträgen enthalten sind (so wie es auch bei Vertretern der Fall ist). Obwohl wir umfangreiche zusätzliche Arbeiten für Sie durchführen, entstehen Ihnen keine Mehrkosten, außer dies wird separat für bestimmte Dienstleisungen (Servicepauschale oder Honorarberatung) vereinbart.

Maklervollmacht, Datenschutz und Maklerauftrag

Da Versicherungsmakler nicht im Auftrag eines Versicherungsunternehmens tätig sind, erfolgt die Legitimation gegenüber den Versicherern regelmäßig durch eine Maklervollmacht. Hierin wird der Versicherungsmakler bevollmächtigt, den besprochenen Versicherungsschutz für seinen Kunden abzuschließen und die damit zusammenhängende Korrespondenz zu führen.

Viele Versicherer unterbreiten (insbesondere bei erhöhten oder Sonderrisiken) Offerten nur dann, wenn der Versicherungsmakler Name und Anschrift des Interessenten sowie alle risikorelevanten Informationen (Vorschäden und -erkrankungen, Geburtsdaten, Versicherungssummen, Umsatz) angibt. Informationen zu diesem Thema enthält unser Merkblatt zum Datenschutz.

Der Umfang unserer Dienstleistung ist im Versicherungsmaklervertrag beschrieben.

Mitwirkungspflichten und Obliegenheiten

Damit wir den gewünschten Versicherungsschutz ordnungsgemäß vermitteln können und der Versicherer im Schadensfall die vertragliche Leistung erbringt, sind wir auf Ihre Mitwirkung angewiesen.

Ihre Mitwirkungspflichten und Obliegenheiten (Auszug):

  • die korrekte Information über risikorelevante Umstände bei Abschluss des Vertrages (insbesondere Vorschäden und -erkrankungen, korrekte Versicherungssummen und die Mitteilung gefahrerhöhender Umstände)
  • die Mitteilung von Risikoveränderungen oder geändertem Bedarf nach Vertragsabschluss (z.B. Änderungen des versicherten Risikos und der Versicherungssummen), damit wir die bestehenden Versicherungsverträge entsprechend anpassen können
  • Schadensfälle unverzüglich anzuzeigen, den Weisungen des Versicherers Folge zu leisten und im vertretbaren Maße zur Schadensminderung beizutragen

Nehmen Sie jetzt Kontakt zu uns auf

Das Team von Kuch&Partner berät Sie in allen Fragen zu Versicherungen in Limburg a.d. Lahn

Das Team von Kuch & Partner

KUCH & Partner GmbH & Co. KG
unabhängige Versicherungsmakler

Zeppelinstraße 14a
65549 Limburg

Wir sind Ihr Partner in Sachen Versicherungen in Limburg.

Lesen Sie hier, warum unsere Kunden uns vertrauen.

Herr Kuch hat mich im Kontext diverser Versicherungen zum Berufseinstieg hervorragend beraten und sich viel Zeit und Mühe gegeben das passende Produkt für meine Bedürfnisse zu finden. Die Arbeit der Versicherungsmakler hört jedoch in diesem Fall nicht mit dem Abschluss eines... Versicherungskontrakts auf, sondern fängt damit erst an. Bei Vertragsanpassungen, Auskünften zu abgeschlossenen Verträgen, sowie eine fachkundige Beratung hinsichtlich neuer oder geänderter Versicherungsvehikel werden Sie jederzeit von Kuch & Partner gerne unterstützt. mehr
Wir haben über Jahre nur positive Erfahrungen mit Kuch& Partner gemacht! Man erhält eine kompetente Beratung und fühlt sich gut aufgehoben.
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